“零首付”重出江湖!这3个城市,开始加杠杆了番外

/ / 2022-05-12 17:56:57
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  内卷一词,已经火了两年多了,它不像很多其他流行的网络词汇,昙花一现,最多流行一年,就会淡出网友们的谈话体系中。
 
  直到现在,内卷一词依旧没有降温,甚至还诞生了卷王一词。
 
  内卷一词之所以持续出现在大家的谈话中,根本原因在于,过去三年多以来,各行各业的竞争,持续加剧。
 
  比如就业内卷之下,考公务员的人数、考机关单位的人数、考教师的人数(2021年超1100万),都创下了历史新高。
 
  今年,这一数据继续刷新历史纪录。数据显示,2022年全国考研人数达到457万,较去年增加80万人。

 
  这么多人考研考编考机关单位,不过是想跳进体制内或者继续留在校园深造,避开职场的内卷。
 
  然而,殊不知,如此规模庞大的考研考编队伍,本身就创造了一个最大的内卷现场。
 
  内卷最严重的另一个现场,当属房地产。
 
  在疫情三年冲击下,很多人的收入和工作受到影响,而中心城市的高房价依旧坚挺,即便有调整幅度也不大。
 
  这种背景下,就造成了能够买得起房的人的数量,越来越少。
 
  对于开发商来说,真正的客户群体(既有购房需求又有购房实力的人群)在快速收缩,这种背景下,他们想要在当下的市场中,将自己的房子卖出去,除了要应对宏观环境外,还得不得直面同行抢客。
 
  于是,我们能够看到各式各样的花式抢客。
 
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  比如,五一期间,广州的开发商开启了大力促销活动。
 
  黄埔时代天韵推出买房送新能源汽车及认购9.8折优惠,旭辉在南沙横沥岛的项目旭辉曜玥湾,除了成交送8888元家电礼包、赠送3年物业管理费,还结合当下最火的露营推出了江海露营节。
 
  根据时代财经报道,广州还有楼盘推出了买房送奔驰的活动。
 
  杭州也不落下风。五一期间,杭州有楼盘推出了买房送奥迪A3的活动。
 
  当真是八仙过海,各显神通。除此之外,零首付在很多热点城市,也死灰复燃了。
 
  根据时代财经报道,近日重庆、杭州、广州这些楼市当红城市,有房企推出了“零首付”活动。
 
  
 
  零首付重现江湖,并不鲜见,从去年下半年就开始了,比如去年郑州、长春、哈尔滨、郴州、惠州一些开发商就提出过零首付。
 
  有的是故意把合同价抬高,获得银行更多的贷款,然后等贷款下来,将首付款返还给购房者,以实现零首付。
 
  有的则是开发商垫资,直接“零首付”,但开发商所垫资的首付款必须在规定时间内还清。
 
  这一次重庆、杭州、广州等城市的开发商推出的大抵也是如此。
 
  据时代财经报道,重庆的零首付项目位于重庆下属的某县城。杭州方面,是杭州萧山区的一个商住项目。广州方面,增城区不止一个楼盘以“零首付”购房作为宣传标语。
 
  除了上面两种实现零首付的方式外,广州增城区的某些零首付项目,还提供了第三方贷款,也即曾经牛市期间随处可见的首付贷。
 
  从克而瑞披露的4月份成交量来看,广州、杭州、重庆三个城市,是主要城市中为数不多的环比实现正增长的城市,显然,三座城市的需求正在缓慢释放。
 
  
 
  三座城市的开发商,此时推出零首付,其意图可能是借此机会趁热打铁,抢收一番。
 
  但时下的环境,零首付管用吗?
 
  对此,本号以为,很难奏效。
 
  所谓零首付,不过是加杠杆而已,并未减轻购房的总成本,反倒会增加购房总成本。
 
  比如开发商垫资,但规定时间内你还是得把首付款还给人家。
 
  如果是做高总价,向银行多贷款,放款后开发商将首付款返还,也讨不到什么好处。
 
  举一个很简单的例子,以杭州萧山区一套400万的房子来计算。
 
  本来首付需要120万,你需要向银行贷款280万。向银行贷款的部分,以30年等额本息以及4.9%的利率计算,30年的利息需要254.97万,总购房成本654.97万元,月供14860元。
 
  如果零首付,直接向银行贷款400万元,总利息364.28万元,总购房成本764.25万元,月供21229元。
 
  
 
  可以看到,零首付购房总成本比正常模式下的成本多了109万元,月供多了6369元。
 
  显然,对于掏空几个钱包才能刚刚买得起房的人,零首付对于他们来说,也就是一时爽,后面压力山大。
 
  所以,对待零首付项目,购房者必须要慎重,得掂量好自己的实力,毕竟月供和总成本增加得不止一点点。
 
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  很多人可能有疑惑,既然贷款越多购房成本越大,为何有钱人不全款而是更喜欢贷款呢?
 
  对于真正不差钱的人来说,他们有足够的资源,可以确保自己的财富增速跑赢银行贷款4.9%的利率,所以贷款越多对他们来说反倒有利。
 
  而对于绝大多数普通人来说,如今的股市、楼市环境,想要依靠投资获得4.9%的收益率,已经很难了。
 
  当然,考虑到通胀问题,的确是贷款购房更划算。有人计算过,按照通胀计算,贷款购买最难的是前十年,挺过去了以后压力会变小。
 
  但如今不确定的背景下,头十年的压力不是一般大。零首付带来的月供压力,可能会导致很多普通人存在断供压力。
 
  所以,还是那句话,零首付需要谨慎,不要一时冲动,给自己的以后太大压力,一着不慎,房子可能就变成了法拍房。
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